近日,工、農、中、交四大行深圳分行上調了房貸利率。至此,按照目前LPR計算,五家大行深圳分行首套利率全部提高到5.10%,二套房貸利率提高到5.60%。
此外,近期寧波、杭州、蘇州等多個樓市熱點城市,也頻頻傳出商業銀行上調房貸利率的動作。
今年以來,各地監管部門嚴厲打擊圍堵經營貸、消費貸違規流入樓市。在強監管之下,有第三方數據顯示,5月全國房貸平均利率出現連續第4個月環比上升,有21城市的房貸利率平均水平環比上漲,3個城市的漲幅在10BP以上。
多地房貸利率大范圍上調
近日,有消息稱,工、農、中、交四大行深圳分行均已將房貸利率上調,首套房貸利率上調15個BP至5.10%(LPR+45BP),二套房貸利率上調35個BP至5.60%(LPR+95BP)。與此同時,股份行中,招行深圳分行也已上調。
對此,本報記者向深圳地區多家銀行信貸經理求證,并得到肯定回復。“首套房貸款利率由4.95%上調到5.1%了。”一家國有大行信貸經理表示。
同時,有房產中介經理對《華夏時報》記者表示:“幾家大行都一樣。四大行和招商銀行首套利率都調整到基準利率加45BP,二套是基準加95 BP。但其它一些中小銀行例如,中信銀行、北京銀行、興業銀行、廣發銀行等,暫時沒有上調,首套利率還是4.95%,二套是5.25%。”
此前,建行深圳分行已在5月7日對房貸利率進行調整,首套房貸利率執行LPR+45BP,二套房貸執行LPR+95BP。調整后利率亦分別為5.1%、5.6%。
當時業內就已預計,其他銀行在深圳的房貸利率可能也會跟進調整。至此,五家大行深圳分行的房貸利率已經全部上調。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對本報記者表示:從此類政策調整可以看出,二套房貸上調力度更大,這與監管要求嚴格執行差別化住房信貸政策有關。“從樓市調控的角度看,要穩定房價,必然也要在房貸方面進行收緊,尤其是二套方面更會收緊。”
今年以來,隨著各地監管部門打擊圍堵經營貸、消費貸違規流入樓市,包括房貸政策在內的樓市調控趨勢普遍收緊,商業銀行對于按揭貸款的貸前審核、放款周期都提高了要求。隨之而來的是,一些熱點城市的房貸利率多次上調。
在深圳之前,廣州是較早出現商業銀行集體上調房貸利率現象的一線城市,當地商業銀行從年初至今已連續4次上漲房貸利率。
4月底5月初,廣州地區包括國有大行在內的多家銀行再度上調房貸利率。首套房貸利率調整為最低5.40%(LPR+75BP),二套房最低5.6%(LPR+95BP),均較之前上調10BP。
此外,近期寧波、杭州、蘇州等多個樓市熱點城市頻頻傳出商業銀行上調房貸利率的動作。
具體而言,在寧波,四大行5月20日起首套房貸利率從5.35%上調至5.45%,二套房貸利率從5.6%上調至5.7%;杭州多家銀行上調房貸利率,調整后,首套房利率5.4%,二套房5.5%;南昌首套房貸利率也從5.65%上浮到6.125%,二套房貸利率在5.8%—6.37%之間。
4月8日,住房和城鄉建設部副部長倪虹約談廣州、合肥、寧波、東莞、南通等5個城市政府負責人,要求充分認識房地產市場平穩健康發展的重要性,牢牢把握房子是用來住的、不是用來炒的定位,不將房地產作為短期刺激經濟的手段,切實扛起城市主體責任,確保實現穩地價、穩房價、穩預期目標。
全國房貸平均利率連升4個月
今年以來,針對商業銀行、房屋中介、房企,監管部門均推出了相應調控手段,在嚴監管之下,各地房貸利率多次上漲。
融360大數據研究院對全國42個重點城市房貸利率監測的數據顯示,5月全國房貸平均利率出現連續第4個月環比上升,有21城市的房貸利率平均水平環比上漲,3個城市的漲幅在10BP以上。
5月20日,最新一期LPR出爐, 1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。這是自2020年5月以來,LPR連續13個月保持不變,盡管如此,但業內普遍認為,預計房地產信貸環境會進一步趨緊,居民房貸利率還有上行空間。
東方金誠首席宏觀分析師王青分析,若接下來房地產市場持續升溫,特別是一線城市房價上漲勢頭向二、三線城市擴散,未來不排除5年期LPR報價單獨小幅上調的可能。
央行最新公布的數據顯示,3月居民個人住房貸款加權平均利率為5.37%,比去年年底上行4BP,是去年年初以來首次上行。
業內認為,近日多地房貸利率上調與房地產成交量上漲、房貸需求增加等有關。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,未來各地房貸利率或受供需影響出現一定范圍的調整,比如,部分熱點城市、區域由于銀行房貸額度緊張、樓市需求旺盛等,房貸利率可能出現一定程度的上浮。
此外,房貸額度緊張或許也是房貸利率進行調整的原因之一。去年12月31日,人民銀行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱“新規”)稱,將銀行業金融機構分為5檔,其中,第一檔為中資大型銀行,包括6家國有大型商業銀行;第二檔為中資中型銀行,包括12家全國性股份制商業銀行等。對應的房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為40%、32.5%;27.5%、20%。
記者在上市銀行2020年年報中發現,包括建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行在內,多家銀行房地產貸款占比或個人住房貸款占比超標。
業內人士指出,2021年房地產是監管重點,超過紅線的銀行在過渡期內需要整改,但壓力不大;逼近紅線的銀行相關涉房貸款增長會面臨壓力。
建行副行長呂家進曾表示:“監管部門高度關注房地產的風險,先后出臺各項相關制度,包括‘三道紅線’,以及去年底出臺的關于房地產貸款集中度管理制度,對中國房地產行業、市場,包括金融服務都會產生重大影響。對建設銀行而言,過渡期較為充裕,新規對貸款規模增長的影響比較小,存量超標的部分會逐漸消化。”
整體而言,業內預計LPR短期內將繼續穩定為主,房貸利率有上行可能性,但穩定仍是主要趨勢。