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      藍海銀行去年營收大幅增長至12.1億元 合規發展成為重點

      華夏時報 | 2021-05-20 15:59:45

      日,威海藍海銀行發布2020年年報,年報顯示,藍海銀行去年營業收入大幅增長至12.1億元,凈利潤更是增長了一倍有余,達3.37億元。在去年民營銀行普遍受疫情影響的背景下,藍海銀行取得逆勢增長,業績尤為亮眼。

      業績大幅大漲

      年報顯示,2020年藍海銀行實現營業收入12.1億元,較2019年的6.43億元增長88.2%,其中凈利息收入11.93億元。藍海銀行實現撥備前利潤8.53億元,凈利潤為3.37億元,同比增長132.4%。

      自2017年開業以來,藍海銀行的資產總額保持增長,2019年增速較快,達到303.57億元。

      截至2020年末,藍海銀行資產總額為379.90億元,各項貸款余額為223.64億元,其中對公貸款余額7.69億元,個人經營貸款余額17.64億元,個人消費貸款余額196.31億元,拆出其他銀行業非存款類資金2億元。

      藍海銀行2019年各項貸款余額為152.95億元,其中對公貸款余額13.84億元,個人經營貸款余額11.62億元,個人消費貸款余額127.49億元,投資業務余額86.95億元。

      可見,2020年,藍海銀行的對公貸款有所下降,而個人經營貸和個人消費貸都有較大提升。

      2020年,藍海銀行負債總計355.31億元。各項存款余額285.01億元,其中對公存款余額48.41億元,儲蓄存款余額232.65億元,非存款類金融機構存款余額3.95億元,同業存放余額25.65億元。

      風險管理方面,截至2020年末,藍海銀行不良貸款余額為2.17億元,不良貸款率為0.98%,低于監管標準。另外,藍海銀行的普惠小微貸款不良率為2.32%。

      合規發展成為重點

      藍海銀行于2017年6月正式開業,是山東省首家民營銀行,總部威海。

      藍海銀行主發起人為威高集團有限公司,共同發起人為赤山集團有限公司,一般發起人有迪尚集團有限公司、青島福瑞馳科技有限公司等5家公司。目前,藍海銀行股東共有7家,威高集團持股30%,赤山集團持股22.5%,迪尚集團持股12.5%。

      藍海銀行董事長陳彥曾表示,藍海銀行重點聚焦C端普惠金融、B端供應鏈金融等業務領域。

      2020年,藍海銀行進行了多項產品創新。

      2020年3月,藍海銀行的B端供應鏈金融產品銀貼寶上線手機銀行APP。4月,個人信用消費貸款產品小康貸上線,10月,又上線了首款B端全線上互聯網小微信貸產品助業貸。

      截至2020年11月,藍邸貸累計服務小微企業2300余家,累計放款金額超20億元,筆均金額85萬余元。銀貼寶累計服務小微企業突破10000戶,累計貼現票據數量達2萬單,總交易量超220億元,均單張票面金額不到100萬元,充分發揮服務小微企業的作用。

      在消費金融領域,藍海銀行推出的互聯網個人消費信貸產品小康貸,是面向個人客戶的一款無抵押、全自動、循環額度線上貸款產品。據藍海銀行零售信貸風險管理部負責人介紹,小康貸依托大數據智能風控審批系統,無需抵押和擔保,日利率最低可至0.03%。截至2020年11月,小康貸累計放款額突破100億元,累計服務客戶數突破200萬,日放款額1億元以上。

      去年的疫情爆發后,藍海銀行實施“不壓貸、不抽貸、不斷貸”政策,助力小微企業和個體工商戶復工復產。90%以上核心業務均通過線上“無接觸”辦理。2020年,藍海銀行對902戶中小微企業貸款本金延期,涉及貸款本金0.72億元,延息金額95.67萬元。

      在普惠業務方面,藍海銀行2020年普惠型小微貸款余額18.60億元,較年初增加7億元,增速60.16%,高于各項貸款增速3.86個百分點。截至2020年末,藍海銀行服務小微企業戶數12900戶,但較年初增加不多,只增加了457戶。

      另外,藍海銀行普惠型小微企業貸款利率6.85%,與上年同期基本持,只下降0.01個百分點。

      值得注意的是,今年以來,一系列金融監管新規的出臺對民營銀行的經營產生較大影響。

      今年1月15日,中國人民銀行、銀保監會聯合印發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》,要求商業銀行依法合規通過互聯網開展存款業務,不得借助網絡等手段違反或者規避監管規定。商業銀行不得通過非自營網絡臺開展定期存款和定活兩便存款業務。依托第三方臺的互聯網存款業務被正式叫停。

      受制于“一行一店”規定,民營銀行原本就存在吸儲難的問題,因此與流量占優勢的第三方互聯網臺合作成為普遍現象?;ヂ摼W存款新規的出臺無疑對民營銀行產生較大影響。一時間,各家銀行在第三方互聯網臺上的存款產品紛紛下架。

      作為業內較早對新規做出響應的民營銀行,藍海銀行在1月25日就發布公告,宣布用戶可通過藍海銀行APP或微信公眾號進行辦理個人存款業務,已通過第三方臺購買的產品權益不受影響。同時,在今年1月,藍海銀行將京東金融、陸金所、度小滿等第三方臺上的互聯網存款全部移至自有臺。

      藍海銀行對《華夏時報》記者表示:“后續我們也會加強APP建設,不斷為用戶提供更加優質的金融服務和存款產品。”

      關于今年的業務重點,《華夏時報》記者向藍海銀行了解到,2021年,藍海銀行將按照監管的要求,重點開展本地業務,逐步提高本地業務所占比重。

      記者在業內了解到,由于民營銀行偏重以互聯網模式開展業務,本地業務占比普遍不高。對于民營銀行今后的發展,有行業分析人士對記者表示,按照新的監管要求,民營銀行還是需深耕本地經濟,而不是片面追求規模擴張。

      而受制于線下門店的缺乏,提升本地業務,對民營銀行提出了不小的挑戰。未來,民營銀行如何找到自己的市場定位,做出特色化、差異化,將是重要問題。

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