近日，武漢眾邦銀行發(fā)布2020年年報。去年雖受到疫情沖擊，但眾邦銀行業(yè)績表現(xiàn)良好，全年?duì)I業(yè)收入11.95億元，同比增長42.67%;利潤總額2.66億元，同比增長30.78%。去年眾邦銀行普惠信貸增幅位居湖北銀行業(yè)首位，全年累計向2萬余戶小微企業(yè)發(fā)放貸款108億元。
各項(xiàng)指標(biāo)均有增長
年報顯示，2020年眾邦銀行資產(chǎn)總額大幅增長了73.03%。截至2020年末，眾邦銀行資產(chǎn)總額為724.6億元，發(fā)放貸款和墊款余額為329.28億元，同比增長78.07%，客戶存款467.96億元，同比增長55.34%。
而截至2019年末，眾邦銀行資產(chǎn)總額為418.77億元，發(fā)放貸款和墊款余額為184.91億元，客戶存款為301.25億元。
從部分公布年報的民營銀行業(yè)績來看，去年受疫情等因素影響，部分銀行業(yè)績并不理想，如華瑞銀行2020年?duì)I業(yè)收入同比降幅達(dá)30.1%，凈利潤甚至虧損8.54億元。還有頭部民營銀行凈利潤增長較2019年并不明顯。在此形勢下，眾邦銀行的營收和凈利潤增速引人矚目。
截至2020年末，眾邦銀行的不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率分別為0.65%、387.38%、14.66%，符合監(jiān)管要求，尤其是不良貸款率低于銀行業(yè)平均值，在民營銀行中也處于較低水平。
眾邦銀行客戶基數(shù)不斷擴(kuò)大，截至2020年末，客戶總數(shù)突破2200萬戶，較年初增加1031萬戶，增幅達(dá)86%。
業(yè)績增長的背后是科技研發(fā)的持續(xù)投入。
《華夏時報》記者獲悉，眾邦銀行每年科技相關(guān)投入占營收比例都在10%以上，累計投入近5.5億元。先后提交國家發(fā)明專利44項(xiàng)，獲得軟件著作權(quán)41項(xiàng)，成為全國第五家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的銀行。
眾邦銀行從事科技研發(fā)、創(chuàng)新應(yīng)用和大數(shù)據(jù)人員占比達(dá)60%。截至2020年底，眾邦銀行共有員工450人，同比增長32.74%，員工平均年齡33.3歲，70%以上員工具有金融或互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)歷，人才基因契合數(shù)字化銀行戰(zhàn)略。
2020年，眾邦銀行建成倚天、麒麟盾、天衍等智慧風(fēng)控系統(tǒng);司南、洞見等智慧營銷系統(tǒng)，以及智慧運(yùn)營、智慧催收、貸后管理的預(yù)警系統(tǒng)。在流動性風(fēng)險管理方面，眾邦銀行運(yùn)用適當(dāng)方法和模型，對流動性風(fēng)險進(jìn)行分析和監(jiān)測。截至2020年末，其流動性比例為84.13%。
眾邦銀行是全國首家通過Devops持續(xù)交付3級的民營銀行，也是湖北唯一通過國家網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案銀行。
眾邦銀行由卓爾控股主發(fā)起，并聯(lián)合多家湖北民營企業(yè)聯(lián)合設(shè)立，是湖北省首家民營銀行，也是全國首家互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。
眾邦銀行大股東卓爾控股持股比例30%，卓爾控股是一家綜合型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，旗下?lián)碛凶繝栔锹?lián)、漢商集團(tuán)、華中數(shù)控、中國通商集團(tuán)、蘭亭集勢5家上市公司。其他股東還包括持股20%的武漢當(dāng)代科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司和壹網(wǎng)通科技(武漢)有限公司，持股10%的武漢法斯克能源科技有限公司、鈺龍集團(tuán)有限公司和奧山投資有限公司。
2017年5月18日，眾邦銀行正式開業(yè)，初始注冊資本20億元。2020年1月，眾邦銀行完成增資擴(kuò)股，注冊資本達(dá)到40億元。
科技助力產(chǎn)品創(chuàng)新
目前，眾邦銀行面向企業(yè)的產(chǎn)品有眾鏈貸、眾微貸、眾商貸、眾稅貸、眾贏通、E賬通、邦戶通，面向個人的產(chǎn)品有眾易貸、邦卡等。供應(yīng)鏈金融是眾邦銀行重點(diǎn)布局領(lǐng)域。
通過綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和5G等新技術(shù)，眾邦銀行打造供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品眾鏈貸，改變傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保模式，構(gòu)建“N+1+N”信用融資模式。
眾鏈貸以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)(稅務(wù))或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)(交易數(shù)據(jù)、銀行流水等)為客戶核定基礎(chǔ)額度，并通過發(fā)票、訂單、貨物、應(yīng)收、擔(dān)保、抵押等多種維度分層提額，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)定制供應(yīng)鏈金融整體解決方案。目前眾鏈貸產(chǎn)品輻射包括大商貿(mào)、大旅游和大健康、大建材等多個重點(diǎn)領(lǐng)域，對不同供應(yīng)鏈平臺專項(xiàng)定制產(chǎn)品。
同時，眾邦銀行還在供給模式方面進(jìn)行創(chuàng)新，行拓展了發(fā)票貸、稅貸、反向保理、保供e貸等供應(yīng)鏈融資模式。
2020年，眾邦銀行普惠信貸增幅位居湖北銀行業(yè)首位，全年累計向2萬余戶小微企業(yè)發(fā)放貸款108億元，截至2020年末，重磅銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額65億元。
眾邦銀行對小微企業(yè)的支持力度也在加大，2020年，對普惠小微企業(yè)貸款利率較2019年降低了1.5個百分點(diǎn)。眾邦銀行還為湖北小微企業(yè)專項(xiàng)匹配50億元額度，并與政策銀行展開合作，爭取國開行25億元資金支持。
在綠色金融方面，眾邦銀行通過將ESG(環(huán)境、社會和治理)理念融入治理架構(gòu)，加大對綠色經(jīng)濟(jì)的支持，重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域特色綠色產(chǎn)業(yè)。目前眾邦銀行正在籌備推出“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品，對湖北的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展金融定向支持，首批已匹配6億信貸額度。2021年，眾邦銀行還將大力推進(jìn)“十百千萬”工程，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。